Как действуют мошенники, отбирая у людей квартиры кабальными кредитами под их залог

В общественных местах, на страницах большинства газет и в Интернете довольно часты объявления, содержащие весьма заманчивые предложения - получить деньги в долг. Подобные сообщения коротки и лаконичны: указывается, как правило, контактный телефон кредитора и, разумеется, ничего не сообщается о том, что по большому счету, одолженные денежные средства вполне могут оставить заемщика без квартиры. О том, как это возможно и что следует предпринять, если вам уже довелось ввязаться в подобную авантюру пойдет речь далее.

Основная схема кабального кредита

Обычно жертвами подобного рода кредитования, являются представители тех социально незащищенных слоев населения, которые злоупотребляют алкоголем, и наркоманы - им по вполне известным причинам постоянно требуются деньги довольно часто, срочно и в больших суммах. При этом они зачастую неадекватны к восприятию действительности.

Выдачей займов занимаются не только банки и кооперативы, по своей специализации, занимающиеся подобными кредитными операциями, и не только различные агентства недвижимости, залоговые центры, ломбарды и прочие юридические лица, но и физические лица, ведь российское законодательство лояльно в отношении обычных граждан, желающих быть кредиторами. Но главное отличие от банков у вышеупомянутых кредиторов - физлиц, ломбардов и залоговых центров, хотя и работающих в рамках правового поля, состоит в совершенно иной, изначально поставленной перед собой задаче. Вначале они через повышенные проценты (при средней ставке от 2 до 5 % в месяц), пени и штрафами (3 - 5 % процентов в день от суммы просрочки) загоняют заемщика в кабалу, а затем вынуждают продать свою квартиру.

С такой целью и оформляются кредиты под залог недвижимости – комнат, квартир, домов. Выглядит это вполне респектабельно: срочно нуждающийся в деньгах человек обращается к кредитору, а тот предлагает ему денежные средства при условии выдачи займа под залог недвижимости. Затем кредитор просит представить и проверяет правоустанавливающие документы на жилье. Если документы в порядке, заемщику дают прочитать заранее составленный договор займа и залога. Как правило, заемщик со всеми предлагаемыми условиями согласен изначально, лишь бы поскорее схватить вожделенные деньги, поэтому подписываются любые бумаги "не глядя", в надежде, - "авось, пронесет".

После этой процедуры кредитор регистрирует документы в управлении Федеральной регистрационной службы, и заемщик получает ссуду. Причем сами кредиторы советуют заемщику получить денежные средства, составляющие не менее половины оговоренной предварительно стоимости недвижимости. Объясняется это довольно просто: чем больше сумма выданных средств, тем больше ежемесячная выплата с процентами, тем быстрее возрастут пени и штрафы при несвоевременном погашении ссуды. И тем более вероятность тому, что человек надежно застрянет в зависимости от кредитора.

Основные варианты для лишения квартиры

Вариант № 1 – Заемщик не способен выплачивать грабительские проценты по кредиту

Человек, занявший деньги, по разным причинам, ежемесячно в оговоренные сроки не выплачивает основную сумму долга и проценты по нему, вследствие чего у него накапливаются огромные суммы неустоек в виде пени и штрафов. За этим последует то, что кредитор и заемщик мирно и без конфликта договариваются, и кредитор, в целях погашения оставшихся денежных обязательств заемщика, продает залоговое обеспечение, то есть его жилье. При этом кредитор, чтобы "освободить заемщика от лишних хлопот", предлагает все издержки процесса продажи взять на себя.

Разумеется, в этом случае он уже самостоятельно определяет цену продажи недвижимости и, тем самым вторично "надувает" заемщика. После того как недвижимость продана, кредитор забирает причитающиеся ему суммы, а жалкие остатки вырученных за квартиру денег отдает ее бывшему собственнику.

Вариант № 2 – Кредитор намеренно уклоняется от своевременного принятия долга

Применяются и более хитро подготовленные сценарии. К примеру, кредитор по разным причинам долгое время уклоняется от приема долга и процентов по кредиту от заемщика, с целью дальнейшего обращения в суд для привлечения добросовестного заемщика к ответственности за невыполнение денежных обязательств. И, конечно, для оплаты накопившейся неустойки в виде пени и штрафов, а затем, в случае отказа от выплаты неустойки, вынудить заемщика продать заложенную им квартиру.

В таком случае, когда кредитор умышленно скрывается от заемщика, невозможно вовремя вносить назначенные платежи по кредиту. Вследствие чего возрастают грабительские пени и штрафы за просрочку. Спустя некоторое время, после накопления весьма ощутимых сумм неустоек и штрафов, вдруг объявляется кредитор с предложением продать квартиру для погашения долга. И что здесь важно: в подобной ситуации заемщику весьма сложно будет доказать факт того, что кредитор скрывался от него умышленно.

Однако выход имеется. Подобный казус заемщик может предотвратить, если вовремя обратится к нотариусу. Ведь в соответствии п. 1 ст. 327 ГК РФ из-за отсутствия кредитора либо лица, им уполномоченного принимать исполнение, при уклонении кредитора в принятии исполнения, а также иной просрочки с его стороны, предусматривается возможность в исполнении по обязательствам заемщика путем внесения им требуемой денежной суммы на депозит нотариуса. Такое зачисление денежных средств на депозит нотариуса будет считаться исполнением обязательства (п. 2 ст. 327 ГК РФ).

Данная процедура весьма проста и займет немного времени, зато избавит от более сложных проблем, - поясняет нотариус Алексей Комаров. - Заемщику с паспортом и договором займа следует прийти к нотариусу, написать заявление о принятии у него средств на депозит в связи с тем, что он не может отыскать своего кредитора. Нотариусом принимаются денежные средства, и выдается квитанция о приеме денег на депозит. Момент внесения денежных средств нотариусу фиксирует исполнение обязательств заемщика перед кредитором. Невысокая стоимость такой услуги определена с учетом 0,5 % от суммы депозита плюс 1000 рублей за правовое и техническое обслуживание. Это значит, что заемщику, которому необходимо внести очередной платеж по кредиту в сумме 10 тысяч рублей, услуга нотариуса обойдется в 1,5 тысячи рублей.

Советы нотариуса

В случае, когда банк отказывается выдавать вам заемные средства, но деньги вам нужны очень срочно, и вы решили все же взять "сомнительный кредит", то оформляйте его в присутствии нотариуса. Только он выполнит профессиональный анализ договора займа и залога, заострит внимание заемщика на процентных ставках, комиссионных сборах, установленных пени и штрафах, а также предупредит о возможных скрытых угрозах.

Как подчеркивает нотариус Алексей Комаров, 90% потенциальных заемщиков после консультаций с нотариусом отказываются брать подобные кредиты.

Когда кредитор намеренно скрывается от вас, и вы вследствие этого не можете вовремя погасить долг, немедленно обращайтесь к нотариусу и вносите договорные платежи по кредиту на его депозит. Тем самым вами будут выполнены взятые кредитные обязательства, и сведены на нет планы недобросовестных кредиторов - поживиться за ваш счет.