Недвижимость КМВ

Что лучше, досрочно погасить кредит, или увеличить сбережения?

Подробности

Опубликовано 20.11.2013 20:31

Если поставлен вопрос: "Нужно ли досрочно погашать задолженность по кредиту или лучше инвестировать, имеющиеся для этого деньги?", на первый взгляд, напрашивается утвердительный ответ – погашать досрочно. И все же в данном случае, как и в любом другом, связанном с финансами, эксперты рекомендуют принять во внимание ряд важных факторов.

Как считает директор БКС Премьер в Ставрополе Станислав Григорьев, прежде всего, следует оценить размеры уже выплаченных процентов по отношению ко всей сумме основного долга. Большинством банков выстраивается график платежей по кредиту так, чтобы большая часть первых выплат приходилась на проценты, а размеры самой суммы кредита в ежемесячных платежах увеличивались постепенно.

В случае если  возможность погашения задолженности по кредиту появилась, когда большую часть процентов уже выплатили, вероятно, лучше отложить появившиеся средства на сбережения, продолжая выплачивать по срокам остаток долга.

Это может помочь, если вдруг вы окажетесь без источника дохода. Тогда сделанные вами сбережения сработают для поддержания стабильного графика платежей по кредиту, пока вы находитесь в поисках нового источника доходов.

Если же кредит оформлен совсем недавно, и появилась возможность его досрочного погашения, лучше воспользоваться этим вариантом. Особенно в случае, когда договором предусмотрено, что банк не препятствует досрочному погашению кредита.

Однако если вы полагаете, что появившиеся средства способны принести более высокую потенциальную доходность, чем переплачивать проценты по кредиту, лучше использовать их в целях инвестирования.

Не надо сбрасывать со счетов и психологический аспект. Распространено мнение, что если досрочно погасить кредит, то на ежемесячной основе станет возможно сберегать и инвестировать больше денег (за счет удаления из списка расходов ежемесячных платежей, либо снижения их суммы). Но на практике такое достигается довольно редко: немногие люди поддерживают на высоком уровне финансовую дисциплину, и те дополнительные средства, которые высвобождаются в результате досрочного погашения кредита, скорее всего, пойдут не на увеличение сбережений, а будут затрачены на повседневные расходы, во многом бесполезные.

Также нельзя обойти стороной, что в большинстве случаев, пользуясь кредитной картой, многим не удается погасить задолженность по кредиту в течение льготного периода кредитования, и они ищут способ перекредитоваться в другом банке. Такие действия приводят лишь к увеличению общей суммы задолженности, следует лишь оценить свои возможности по ее погашению, подсчитав возможную переплату.

Скорее всего, если в течение двух-трех месяцев вам удастся погасить задолженность, то переплата не станет обременительной, даже учитывая высокую процентную ставку. Причем в дальнейшем вы станете более аккуратно относиться к затратам по кредитной карте.