Недвижимость КМВ

Как разделить долги по ипотеке при разводе

Подробности

Опубликовано 13.02.2010 08:49

Печальная статистика показывает, что примерно 50% браков среди людей до 30 лет распадаются. Вместе с тем, именно данная возрастная категория наиболее активно пользуется ипотечным кредитованием. Тема разделения долгов между бывшими супругами сейчас наиболее актуальна.

Так что же делать, если семья распалась, а ипотека все так же висит тяжкой ношей на шее у бывших супругов? Вот несколько общих советов для решения этой проблемы.

Если оба бывших супруга являются созаемщиками. В данном случае возможны два варианта:

- Бывшие супруги по соглашению сторон вносят изменение в кредитный договор с банком, заменяя в нем общую ответственность по ипотечному кредиту на индивидуальную ответственность каждого из них по погашению соответственно разделенной части кредита. К слову сказать, банки с неохотой идут на такое переоформления ипотечного договора, так как они лишаются возможности в случае чего выбирать, с кого требовать возмещение кредита. Здесь же каждый заемщик ответственен только за свою часть займа.

- Супруги могут разделить долги по ипотеке с помощью переоформления кредитного договора на одного из заемщиков.  В таком случае второй супруг освобождается от бремени по кредиту и соответственно от претензий на недвижимость.

Все эти варианты возможны только при согласии банка на такое изменение договора кредитования, что бывает не так часто, если учесть что в случае нескольких созаемщиков рассматривается их совокупный доход, а при переоформлении договора только на одного из супругов возможен недостаток приемлемой платежеспособности.

Если кредит взят до вступления в брак одним из супругов. При вступлении в брак супруги платят такой же ежемесячный платеж, что и был до свадьбы, но уже из семейного бюджета. В таком случае при разводе один из супругов может претендовать на выплаченную за годы совместной жизни сумму, или на соответствующую долю в квартире. Что бы избежать данной ситуации заемщику необходимо известить банк о вступлении в брак и переоформить договор ипотеки в солидарную ответственность. В случае если заемщик не желает делить свою ответственность по кредиту и хочет остаться единственным собственником недвижимости, то об этом необходимо позаботиться заранее и составить брачный договор с отказом второго супруга от претензий на недвижимость.

Если не был оформлен официальный брак. На людей, живущих в гражданском браке, не распространяется семейное право (равные права на имущество, соглашение о разделе имущества, брачный контракт), они являются участниками гражданских правоотношений. При разводе гражданских супругов им придется договариваться о разделе имущества в рамках гражданско-правового соглашения, либо отстаивать свое право на ту или иную долю как недвижимости, так и ответственности по кредиту, в судебном порядке.

Продать квартиру и поделить деньги. Вариант подходит для всех типов браков и ситуаций по их расторжению. Без согласия банка такую операцию провести невозможно. Чаще всего банки соглашаются продать залоговую квартиру при условии гарантии перечисления части суммы банку на погашение кредита. В этом случае необходимо убедиться, что стоимость квартиры сможет перекрыть сумму ипотечного займа, с учетом всех комиссий и неустоек.

Последний совет. Ипотека - это надолго, и лучше подстраховаться заранее на тот случай, если семейная лодка даст трещину.