Недвижимость КМВ

Новые ипотечные программы: особенности и преимущества

Подробности

Опубликовано 03.11.2013 00:21

Как отмечают эксперты, последние месяцы 2013 года ознаменованы всплеском всевозможных ипотечных акций и спецпредложений. Ожидается, что рекордные ипотечные показатели минувшего года будут превышены и значительно.

Лишь недавно стартовала ипотечная программа Сбербанка "12-12-12", и вот появилось новое сообщение о старте очередной акции Газпромбанка. Действие программы "14-13-12" продлится до 1 января 2014 года.

В распространенном пресс-релизе этой кредитной организации указано, что программа "14-13-12" доступна всем желающим, кто имеет намерение приобрести в ипотеку квартиру на вторичном рынке или в новостройке, а также нуждающимся в рефинансировании кредитов, выданных другими банками.

По этой программе кредиты будут предоставляться на сумму до 45 млн. рублей на срок до 13 лет, при условии первого взноса от 30%. Причем, если приобретается квартира на вторичном рынке или при рефинансировании то ставка составит от 12% годовых в рублях. А если предполагается покупка жилья в новостройке на этапе строительства, то ставка будет составлять 12,45%, а после регистрации залога снизится до 12%.

Как видим, ипотечные банки в своем желании привлечь как можно больше заемщиков, используют различные маркетинговые ходы, реализуют специальные проекты и устраивают всевозможные акции. Эксперты проанализировали ряд спецпредложений крупнейших финансовых структур, связанных с ипотечным кредитованием и пришли к выводу, что наиболее популярна сегодня программа Сбербанка "12-12-12".  Многим россиянам желательно ближе ознакомиться с ее условиями, больше узнать об этой программе. Попробуем и мы разобраться в её предложениях.

Немного о самой программе?

Программа "12-12-12" – является одним из немногих банковских проектов, ограничение действия которого затем было продлено по многочисленным просьбам заемщиков. И теперь ее действие продлено до конца декабря 2013 года. Условия акции предельно упрощены: заемщику, в целях приобретения квартиры у застройщика, выдается ипотека на срок до 12 лет с минимальным первоначальным взносом 12% и ставкой по кредиту до 12% годовых. От минимальной суммы кредита, которая составляет 45 тыс. рублей, до максимальной – 45 млн. рублей. Немаловажно, что во время строительства и после оформления прав собственности ставка остается неизменной.

Приобретение квартиры в соответствии указанным условиям доступно в любой новостройке, возводимой в полном соответствии закону № 214-ФЗ. Объект строительства может быть и не аккредитован Сбербанком, однако в таком случае процедура оформления кредита будет немного сложнее.

Как стать ее участником?

Для участия в программе, необходимо подать заявку на приобретение готового или строящегося жилья и подтвердить готовность внести первоначальный взнос 12%. Если работодатель заемщика участвует в зарплатном проекте, то для Сбербанка неважно, в каком именно банке он реализуется. Подтверждая свои доходы, можно заполнить справку по форме банка.

Обязательным является подтверждение трудового стажа и дохода в целях получения ипотеки в Сбербанке. При этом участникам зарплатного проекта необязательно представлять справку 2-НДФЛ, остальным клиентам ее представление обязательно. Касаясь длительности стажа - он должен превышать один год, а на последнем месте работы надо трудиться не менее шести месяцев. В качестве первоначального взноса может быть использован материнский капитал и жилищные сертификаты. Для увеличения суммы взноса можно привлечь созаемщиков.

Особые требования к заемщикам

Правом на получение кредита располагают граждане РФ в возрасте от 21 года, при этом важно, чтобы планируемый срок погашения кредита наступил до того, как заемщику или созаемщику исполнится 75 лет. Погашать кредит можно и досрочно, без каких-либо штрафных санкций. Платежи аннуитетные, частично-досрочное погашение уменьшает сумму ежемесячного платежа.

Если говорить о страховании и разного рода дополнительных платежах, то в Сбербанке РФ обязательно только страхование объекта недвижимости. Разумеется, в период строительства страховка не предусматривается, а вот уже после оформления прав собственности и залога в пользу банка, ее оформление уже обязательно. По желанию заемщика может быть произведено страхование жизни и трудоспособности, но на процентной ставке это не отразится.

По утверждению сотрудников банка, никаких явных или скрытых комиссий при оформлении кредита не предусматривается. Заемщиком должны быть представлены документы по недвижимости в период до 120 дней с момента одобрения заявки и оформления ипотечного кредита.

Чего не предусмотрено программой "12-12-12"?

Сразу отметим, что действие данной программы распространяется на кредитование покупки строящегося или готового жилья у юридического лица – непосредственного застройщика или подрядчика. На покупку вторичного жилья, либо строительство индивидуального жилого дома подобный кредит не дадут. Также для многих действующих клиентов банка было бы выгодно произвести рефинансирование имеющихся ипотечных кредитов на столь выгодных условиях, однако такая возможность программой "12-12-12" не предусматривается. Поэтому, ранее заключенные договора ипотечного кредитования изменению не подлежат, но всегда доступно воспользоваться специализированными программами банка по рефинансированию. 

И что в итоге?

Надо отнести к основным преимуществам рассмотренной программы Сбербанка сниженную ставку, упрощенное оформление (особенно держателям зарплатных карт), использование дополнительных источников средств (маткапитала и жилищных сертификатов), отсутствие дополнительных затрат, скрытых комиссий и что немаловажно - удобство погашения. При этом заемщикам предоставлена возможность воспользоваться налоговыми льготами – единовременным имущественным вычетом и ежегодным налоговым вычетом.

Программа ипотеки Сбербанка "12-12-12" – может стать неплохим вариантом для тех, кто располагает средствами для первоначального взноса, может подтвердить свои доходы и стаж. На сегодняшний день ипотечное кредитование - наиболее оптимальный инструмент, позволяющий платежеспособным гражданам улучшить свои жилищные условия.