Недвижимость КМВ

Жизнь взаймы…

Подробности

Опубликовано 11.10.2010 03:26

Жить в кредит – стыдно или удобно?

Столь распространенный на Западе способ обзаведения личным имуществом, как кредитование, у россиян по-прежнему вызывает скептицизм. Хотя многие уже не раз пользовались автокредитом, ипотекой, потребительским кредитом, да и кредитование в России становится в принципе-то делом привычным.

Тем не менее, отношение к кредитам у наших соотечественников в большинстве остается негативным. Толи не привыкли мы еще жить по западному образцу, растягивая оплату дорогостоящей покупки на долгие годы. Толи срабатывает русский менталитет и нам становится жаль переплачивать весомые суммы банкам  за пользование кредитом. Толи нет уверенности у русского человека в стабильности завтрашнего дня, тем более что финансовый кризис и безработица, последовавшая за ним, серьезно ударили по тем, кто взял в свое время кредиты.

Как бы то ни было, но бум кредитования (особенно ипотечного), наблюдавшийся в последние годы, поутих и теперь наступили времена серьезных проблем во взаимоотношениях банков и заемщиков.

Совокупная задолженность граждан перед кредитными организациями по данным Центробанка России составляет на сегодняшний день около 270 млрд. рублей. По словам главы Центробанка С. Игнатьева просроченность физических лиц по кредитам увеличилась за 8 месяцев текущего года до 2,7%.

И хотя аналитики не оценивают возникшую ситуацию как критическую, однако сами банкиры считают, что невозвращенные займы являются ощутимым препятствием для последующего развития отечественной банковской сферы и могут в первую очередь негативно откликнуться на самих потребителях.

Естественно, банки стремятся всеми силами и как можно скорее компенсировать свои потери, что приводит лишь к одному – ужесточению условий кредитования и повышению процентных ставок.

Конечно, принятые банками меры в отношении новых заемщиков отнюдь не означают, что они забыли о своих должниках. Вовсе нет! Существуют коллекторные фирмы, суды и прочие инстанции, оказывающие помощь кредитным организациям по взысканию задолженности.

Однако платежеспособность заемщиков резко снизилась – финансово-экономический кризис вынудил многих работодателей урезать зарплату, а то и совсем сократить рабочие места.  На «займовой игле» очутились самые активные, самые энергичные и самые безрассудные.

Но все не так уж печально! Человек, испытывающий временные финансовые невзгоды при определенных условиях может сохранить то, что он приобрел в кредит. Ведь банки, ни для кого не секрет, живут за счет кредитов. Поэтому они и готовы разговаривать…

На какие уступки могут пойти банки?

Как заверяют банкиры, если заемщик оказался в трудном финансовом положении, они готовы пойти на компромисс. И дело здесь совершенно не в добром сердце финансистов. Им просто выгоднее пойти на незначительные уступки, нежели заниматься взиманием имущественного залога и его продажей.

Однако на лояльность могут рассчитывать лишь дисциплинированные заемщики. Здесь играют роль многие факторы: кредитная история заемщика, имелись ли просрочки, какое время клиент пользуется услугами данного банка, как погашались другие кредиты и т. д.

При положительных показателях банк может предоставить заемщику кредитные каникулы (льготный период) или  переоформить кредитный договор на больший срок.

Необходимо учитывать, что в первом случае непременно увеличится нагрузка по платежам по окончании льготного периода. Второй случай не всегда возможен, поскольку сроки часто упираются в работоспособный возраст.

И все же – не надо прятаться, не надо «плевать» на банк, метаться по родственникам и друзьям с целью занять денег, не надо в спешке продавать имущество за бесценок.  Надо идти в банк и договариваться о реструктуризации суммы взятого кредита и прощении штрафных санкций.

Всегда можно найти приемлемый вариант, прийти к обоюдному согласию, как во всех цивилизованных странах мира, тем более, что многие банки сегодня готовы самостоятельно сделать реструктуризацию,  обойдясь без помощи государства.

Поэтому жить взаймы – это удобно и не нужно бояться кредитов. Необходимо только правильно рассчитать свои силы. Для этого есть простая формула: подсчитайте ежемесячный семейный доход и выделите из него 30%. Это и будет максимальная сумма, которую Вы безболезненно для семейного бюджета сможете выделить для ежемесячных платежей. Именно на нее ориентируйтесь,  когда решите обратиться в банк по вопросу кредитования.

Кредит – это услуга, которая позволяет при дефиците средств удовлетворить насущные проблемы.  Надо только научиться правильно им пользоваться.

Тамара Витрук