Недвижимость КМВ

Ипотека умерла. Да здравствует ипотека!

Подробности

Опубликовано 18.10.2010 09:29

Еще год тому назад российские газеты пестрели заголовками – «Ипотека умерла!». В условиях финансово-экономического кризиса одни банки полностью свернули ипотечные программы, а другие значительно уменьшили кредитование населения, ужесточив условия выдачи кредитов.

Естественно, что такие действия со стороны финансово-кредитных учреждений отразились на рынке недвижимости, существенно снизив его активность.

Нет, конечно же, спрос на недвижимость как был, так и остался. Снизилась возможность удовлетворения спроса, поскольку собственных сбережений на покупку дорогостоящих товаров (автомобилей, недвижимости) у большинства населения нет.

Это не могло не отразиться на развитии строительной отрасли в целом, большую часть которой занимает строительство жилья, агонию которой  можно было наблюдать через замороженные строительные объекты, митинги дольщиков и прочее.

2010 год вернул, по мнению экспертов, кредитование россиянам. Подводя итоги 1-го полугодия, АИЖК (агентство ипотечного жилищного кредитования) свидетельствует, что ипотечных кредитов населению за истекшие полгода уже выдано на сумму 133 млрд. рублей, что в сравнении с прошлогодними показателями больше в 2,5 раза.

По прогнозу АИЖК до конца года планируется довести сумму выданных кредитов до 360млрд. рублей.

Что это значит? Ипотека умерла. Да здравствует ипотека?!

Трудно сказать. Ведь что такое 360 млрд. рублей в масштабах России. Это значит, что приобрести недвижимость по ипотеке смогут приблизительно 0,05% наших соотечественников. Согласитесь, мизерная цифра, которая никак не возродит строительную отрасль и не удовлетворит потребность наших сограждан в жилье.

Да и выдаваться эти 360 млрд. рублей будут за счет собственных средств банков, поскольку выделенные государством 150 млрд. рублей на рефинансирование ипотеки уже исчерпаны полностью.

А это значит, что банки, напуганные невозвратом платежей, могут диктовать свои, более суровые условия кредитования: большая сумма первоначального взноса, выше процентные ставки и жестче штрафные санкции, что, конечно же, отпугнет многих потенциальных заемщиков.

С другой стороны - банки ведь существуют за счет кредитования, поэтому, скорее всего им придется либерализовывать (смягчать) условия выдачи кредитов, как бы им этого не хотелось.

Хуже всего то, что только-только начавшееся возрождение ипотеки уже повлекло за собой рост цен на жилье и по данным АИЖК стоимость 1 кв. метра на вторичном рынке выросла относительно этого же периода 2009 года на 12% (в новостройках на 0,7%).  Относительно дальнейшего роста цен мнения экспертов разделяются: одни прогнозируют, что к концу года цены на недвижимость достигнут докризисного состояния, другие предполагают, что это произойдет в течение 2-х лет.

Как бы то ни было, но рост цен (искусственный, спекулятивный), опережающий рост ипотечного кредитования, может снова  повергнуть неокрепшую банковскую систему в пучину хаоса. Нарушение соотношения цена/ипотека способно активизировать рынок недвижимости лишь на короткое время, а дальше снова застой или же спад.

Многие аналитики прогнозируют, что оживит рынок кредитования государственная поддержка. Напомним: банкиры запросили у государства 150 млрд. рублей на восстановление ипотеки, уверяя, что этих денег на выдачу ипотечных кредитов хватит до 2012 года.

Как проводились расчеты – неведомо. Ясно одно, что выделенных государством средств на выдачу ипотеки по приемлемым для среднестатистического населения условиям, увы, хватило лишь на полгода.

Так что уповать на этот показатель в дальнейшем не стоит, разве что государство выделит новый транш на реформирование ипотечного кредитования.

Ресурсный дефицит банков, нестабильность доллара и ужесточение условий кредитования, несомненно, обусловили заморозку рынка недвижимости, а вместе с ним и развитие различных областей экономики.

Панацеей для его стабилизации может стать принятая правительством «Стратегия развития ипотечного жилищного кредитования в РФ до 2030 года», которая предусматривает формирование разумной ипотеки с осмысленными параметрами в строгой взаимосвязи с экономически обоснованными ценами на рынке недвижимости и строительством жилья эконом-класса.

Если, конечно, правительственная программа не канет в Лету, а найдет действительное отражение в жизни.

Тамара Витрук