Недвижимость КМВ

Что лучше - ипотека или жилищный кредит?

Подробности

Опубликовано 09.11.2011 22:15

Стоит ли говорить, что наличие собственного жилья едва ли не самый жизненно важный вопрос, решать который необходимо каждому из нас.

Хорошо, если досталось наследство от бабушки или помогли родители, а если нет? В большинстве случаев без заемных средств не обойтись, потому что редко у кого есть сразу вся необходимая сумма для приобретения квартиры. И мало кто, обращаясь в банк, представляет все нюансы и подводные камни, которые ожидают потенциального заемщика. А эти «мелочи» чрезвычайно важны, так как такой кредит берется не на год, а на срок до тридцати лет, и если допустить какую-либо ошибку, расплачиваться за нее придется очень и очень долго.

Прежде всего, придется изучить различные кредитные программы в нескольких банках, при этом основные параметры, на которые нужно обратить внимание – это процентная ставка, наличие дополнительных комиссий и какой порядок предусмотрен для платежей – аннуитетный или дифференцированный. Если с процентами и комиссиями все ясно – чем меньше, тем лучше, то с видами платежей несколько сложнее.

В случае выбора варианта с дифференцированными платежами первые ежемесячные выплаты будут больше, постепенно с годами снижаясь, к концу срока уменьшаться почти вдвое. Это неплохо, и здесь только один минус – при рассмотрении заявки на получение кредита у банка будут выше требования к вашей платежеспособности, так как они будут ориентироваться на размер первых платежей, и вы должны представить подтверждающий документ о ваших доходах в более высоком размере.

Но однозначно то, что при дифференцированном графике платежей вы заплатите гораздо меньше процентов, и разница будет измеряться несколькими сотнями тысяч. В случае выбора варианта с аннутетными платежами единственным плюсом будет то, что на тот же уровень дохода сумму кредита взять можно больше, а ежемесячный платеж будет одинаковым на протяжении всего срока кредита. Несомненно, гораздо выгоднее дифференцированные платежи, и если есть возможность выбрать их, лучше остановиться на этом выборе. Далее вам предложат либо ипотеку, либо жилищный кредит.  

Ипотека предполагает обеспечение по кредиту в виде недвижимого имущества, жилищный кредит – поручительство. Практика показывает, что в большинстве случаев при оформлении ипотеки в залог берется именно та квартира, на покупку которой и предоставляется кредит, и, как правило, она является единственным жильем заемщика. При этом часто заемщик наивно полагает, что он наконец-то приобрел свою квартиру, у него появилось собственное жилье. Но это не так!

По сути, пока квартира в залоге – она принадлежит банку! И если вы вдруг вы перестанете вносить ежемесячные платежи или будете вносить их не полностью – квартиру заберет банк и продаст ее по ощутимо более низкой цене, а вас выселят, и даже наличие детей в семье не имеет никакого значения. Если цена, по которой продали квартиру, превышает сумму кредита, то ее должны выплатить вам, если же наоборот, вы останетесь, еще и должны банку. Для получения жилищного кредита необходимо будет предоставить не менее двух поручителей, и, по крайней мере, у одного из них доход должен быть не ниже вашего. Это труднее, чем просто подписать договор залога, но стоит того. Квартира становиться вашей, а вы должны некую сумму банку. Если перестанете платить, банк будет предпринимать различные меры, но квартиру уже не отнимет. Поэтому, безусловно, жилищный кредит лучше ипотеки, потому что не содержит в себе опасность остаться без жилья и с долгами.